Ordliste

Hvert begrep,
forklart enkelt.

Det presise vokabularet brukt av Wealth Prognosis-motoren — fra FIRE og krysningspunkt til formueskatt og regelmotor-syntaks. Skrevet for mennesker, ikke regnskapsførere.

Økonomisk uavhengighet & pensjon

Kjernekonseptene bak F.I.R.E (Financial Independence, Retire Early) og hvordan Wealth Prognosis modellerer dem.

FIRE (økonomisk uavhengighet, tidlig pensjon): Punktet der din passive inntekt eller investerte formue er stor nok til at du ikke lenger trenger arbeidsinntekt for å dekke leveutgifter. Wealth Prognosis beregner ditt FIRE-år på tvers av tre scenarioer.
FIRE-tall: Total investert formue som trengs for å opprettholde livsstilen din ubegrenset, tradisjonelt estimert som 25 × årlige utgifter (det inverse av en 4 % uttaksrate). Wealth Prognosis viser dette tallet og sporer fremgangen din mot det.
Krysningspunkt: Tidspunktet da din passive investeringsinntekt overstiger årlige utgifter. Etter krysningspunktet kan du, i prinsippet, slutte å jobbe uten å tære på kapitalen.
Sikker uttaksrate (SWR): Prosenten av porteføljen du kan ta ut hvert år i pensjonisttilværelsen uten å gå tom for penger over en lang horisont. 4 %-regelen er en startheuristikk; Wealth Prognosis kjører i stedet en full år-for-år nedsalgs-simulering mot dine faktiske eiendeler og skatter.
Likvidasjonsstrategi: I stedet for den statiske 4 %-regelen likviderer Wealth Prognosis dine likvide eiendeler ned til null mellom ditt ønskede pensjonsår og forventet dødsår. Ikke-likvide eiendeler du vil beholde (hus, hytte, bil, båt) bevares.
Likvide vs. ikke-likvide eiendeler: Likvide eiendeler (aksjer, fond, bank, krypto) kan selges gradvis for å finansiere pensjon. Ikke-likvide eiendeler (eiendom, kjøretøy, smykker) beholdes til død. Klassifiseringen styrer hvilke eiendeler som deltar i FIRE-nedsalget.
Tre-scenario-prognose: Hver simulering kjøres tre ganger — pessimistisk, realistisk og optimistisk — med ulike endringsrater. Du ser hele utfallsspennet side om side i stedet for ett optimistisk overskriftstall.
Sekvensrisiko (SoRR): Risikoen for at dårlige investeringsavkastninger tidlig i pensjon gjør uforholdsmessig stor skade, fordi du tar ut fra en krympende portefølje samtidig. To pensjonister med identisk gjennomsnittlig avkastning kan ende svært ulikt avhengig av rekkefølgen avkastningen kommer i. Simuleringer lar deg stresse uttaksplanen din mot en dårlig tidlig sekvens.
Drawdown: Topp-til-bunn-fall i en portefølje eller eiendel over en gitt periode, vanligvis uttrykt i prosent. En 30 % drawdown betyr at verdien falt 30 % fra sitt høyeste punkt før den hentet seg inn igjen. Små drawdowns under oppbygging er akseptable; store drawdowns nær eller i pensjon er hovedutløseren for SoRR og plansvikt.
Pensjonsberedskap: Hvor nær du er pensjonskapital-tilstrekkelighet. Wealth Prognosis projiserer nettoformue fremover til en konfigurerbar vekstrate og sammenligner mot et mål ≈ 25 × 80 % av nåværende utgifter.
LeanFIRE: En FIRE-variant som sikter mot raskest mulig uavhengighet ved å bevisst holde grunnutgifter lave. Målformue = 25 × grunnleggende (kun essensielle) årlige utgifter.
FatFIRE: En FIRE-variant som beholder full, ureduseret livsstilsforbruk i pensjon, med en mer konservativ ~30×-multiplikator (≈3,3 % uttaksrate) i stedet for standard 25×/4 %.
BaristaFIRE: En hybrid FIRE-variant der porteføljen kun må dekke grunnutgifter; deltidsarbeid eller mindre stressende arbeid dekker resten. Mål = 25 × (årlige utgifter − forventet netto deltidsinntekt).
CoastFIRE: Punktet der en portefølje, latt være i fred til å vokse med renters rente, vil nå det fulle pensjonsmålet ved en tradisjonell pensjonsalder uten ytterligere innskudd. Etter dette punktet blir videre sparing valgfritt.
Capital Inversion-punktet: Året porteføljens egen årlige avkastning (dens vekst, ikke utbytte) overgår brutto årslønn — øyeblikket pengene begynner å tjene mer enn personen gjør på jobb. Spores som en egen widget på simuleringsdashbordet.
Formuestrinn (High Earner / Capital Accumulator / Capital Inverted): En tre-trinns klassifisering basert på forholdet mellom porteføljeavkastning og årslønn: High Earner (inntekt over en referanse, men forhold < 50 %), Capital Accumulator (forhold 50–99 %), Capital Inverted (forhold ≥ 100 %, arbeid blir valgfritt).
Dynamiske uttaksregler (Guyton-Klinger): Et alternativ til et fast 4 %-uttak: kutt planlagte uttak med 10 % hvis dagens uttaksrate stiger mer enn 20 % over den opprinnelige målraten (kapitalbevaringsregel), eller øk dem 10 % hvis den faller mer enn 20 % under (velstandsregel).
Sekvensrisiko-bøttesystem: En tre-nivås struktur som beskytter mot et dårlig marked tidlig i pensjon: 1–2 års utgifter i kontanter, 3–4 år i kortsiktige obligasjoner eller en flexibel kredittlinje, og resten i aksjer — uttak tas fra de trygge bøttene først under en nedgang.

Beskatning

De norske skattereglene som modelleres av motoren. Hver beregnes per år, per eiendel, med riktige trinn.

Formueskatt: En årlig formueskatt på netto eiendeler over en terskel, delt mellom stat og kommune. Ulike eiendelsklasser får ulike verdsettelsesrabatter (for eksempel primærbolig og driftsselskaps-aksjer).
Eiendomsskatt: En kommunal skatt på fast eiendom, med satser og terskler som varierer per kommune. Wealth Prognosis leveres med en katalog over 327 kommunale eiendomsskatte-konfigurasjoner.
Inntektsskatt: Personlig skatt på lønn, pensjon og alminnelig inntekt. Modellert med trinnskatt, alminnelig inntektsskatt og et forenklet personfradrag.
Gevinstskatt: Skatt på realiserte gevinster når du selger aksjer, fond eller eiendom. Motoren bruker dette i salgsøyeblikket, ved overføring eller likvidasjon — ikke på papirgevinster.
Pensjonsskatt: Skatt på pensjonsinntekt (offentlig pensjon, tjenestepensjon, IPS) når utbetalinger starter, med riktig trinn og sats for den inntektsklassen.
Utleieskatt: Skatt på netto leieinntekt fra utleieeiendommer, etter fradragsberettigede kostnader som lånerenter og vedlikehold.
Selskapsskatt: Selskapsinntektsskatt (for tiden 22 % i Norge) brukt på overskudd inne i et selskap før eventuell utdeling til privat.
Utbytteskatt: Skatt på utbytte distribuert fra selskap til privat, oppgrosset og beskattet over skjermingsfradraget.
Skjermingsfradrag: Et fradrag mot aksjeutbytte og gevinster lik risikofri rente × aksjens kostpris. Wealth Prognosis beregner og viderefører skjermingsbalansen år for år.
Fritaksmetoden: Den norske unntaksregelen: et selskap kan selge kvalifiserte aksjer skattefritt, men en privat investor beskattes på samme gevinst. Motoren respekterer hvilken eier som holder eiendelen.
Selskap-til-privat-overføring: Når verdi flyttes fra et selskap til en privatperson, gjelder to skattelag: realisasjonsskatt inne i selskapet, deretter utbytteskatt på nettoen som overføres. Wealth Prognosis modellerer begge korrekt.
Maks lånekapasitet: Et estimat på hvor mye lån du kan bære gitt inntekt, annen gjeld og rente. Nyttig for å planlegge neste eiendomskjøp.

Simulering & kontantstrøm

Hvordan simuleringsmotoren projiserer økonomien din fremover — byggeklossene i hvert årlige resultat.

Eiendelskonfigurasjon: En navngitt samling av eiendeler, inntekter, utgifter og lån som representerer en person, husholdning eller selskap — input til en simulering.
Eiendelsår: Tilstanden til en enkelt eiendel i ett enkelt år: markedsverdi, inntekt, utgifter, lånebalanse, skatteposter og kontantstrøm. Kjerneenheten i både faktiske tall og simuleringsutdata.
Endringsrate: En årlig prosent (eller fast beløp) som driver hvordan en verdi utvikler seg år for år — for eksempel +3 % aksjevekst, −10 % bilavskrivning, +4 % lønnsvekst. Endringsrater kan variere per år og per scenario.
Prognose: Et navngitt sett med endringsrater brukt for å rulle frem hver eiendel for hvert år. Innebygde varianter inkluderer realistic, positive, negative, tenpercent, zero og variable.
Kontantstrøm: Inntekt minus utgifter for et år, etter skatt. Kan være positiv (overskudd til reinvestering eller nedbetaling) eller negativ (uttak fra kapital).
Nettoformue: Total markedsverdi av eiendeler minus total gjeld (lån, annen gjeld). Vist på Faktisk eiendels-dashbord og sporet år for år.
CAGR: Compound Annual Growth Rate — en utjevnet gjennomsnittlig årlig vekst mellom en startverdi og en sluttverdi: (slutt / start)^(1 / år) − 1. Brukt i simuleringssammendrag.
Utgiftsforhold: Årlige utgifter delt på årlig inntekt, uttrykt i prosent. En rask indikasjon på hvor mye slingringsmonn nåværende plan har.
KPI (konsumprisindeks): Den årlige prisnivåindeksen brukt som referanse for inflasjonsjusteringer på utgifter, skatteterskler og pensjonsverdier.
Annuitetslån: Et lån med like totalbetalinger per periode, der renteandelen krymper og avdragsandelen vokser over tid. Standard lånemodell i Wealth Prognosis.
Ekstra nedbetaling: En ekstra avdragsbetaling utover den vanlige annuitetsplanen, utløst av en regel. Reduserer fremtidig rente og rekomputerer gjenværende lån automatisk.
Audit-stempling: Hver post lagrer created_by, updated_by, created_at, updated_at pluss SHA-256 sjekksummer av innholdet ved opprettelse og oppdatering, for sporbarhet og tukle-deteksjon.

AI-rådgiver & integrasjoner

AI-laget og hvordan annen programvare eller AI-assistenter kan koble til konfigurasjonen din.

Wealth Skill: En navngitt, regelbasert økonomisk strategi beskrevet som en ren instruksjonsfil, ikke kode — 26 finnes i dag. Hver av dem forteller AI-rådgiveren hvilke av dine reelle tall den skal hente og hvordan den skal beregne svaret, slik at å anvende en strategi betyr en reell beregning, ikke generiske råd.
AI-rådgiver: Chat-assistenten tilgjengelig i hele appen, drevet av Google Gemini som standard. Den kan forklare tallene dine, slå opp og anvende Wealth Skills, og endre konfigurasjonen din gjennom de samme trygge, team-avgrensede verktøyene som resten av appen.
Veiviser for scenarier: Et steg-for-steg alternativ til å chatte med AI-en eller legge til hendelser manuelt: gå gjennom livshendelseskategorier én om gangen, og sett deretter år og beløp for alt du valgte i ett siste steg.
Model Context Protocol (MCP): En åpen standard for å koble AI-assistenter og programvare til eksterne verktøy og data. Wealth Prognosis eksponerer 45 MCP-verktøy — de samme som den innebygde AI-rådgiveren bruker — slik at eksterne assistenter og integratorprogramvare også kan lese og trygt oppdatere en konfigurasjon.
Skattedata-partner: En partner som hjelper med å modellere et lands skatteregler (trinn, formueskatt, eiendomsskatt, fradrag) slik at simuleringsmotoren kan støtte den jurisdiksjonen korrekt. Se partnersiden.
Integrasjonspartner: En programvareleverandør eller rådgivningsfirma som kobler sitt eget produkt eller sin egen prosess til Wealth Prognosis' simuleringsmotor via MCP-serveren eller eksportverktøyene, i stedet for å bygge en simuleringsmotor fra bunnen. Se partnersiden.

Regelmotor-syntaks

Den kompakte regelgrammatikken brukt på hver eiendel for å beskrive årlige endringer, overføringer og kilder. Alle eksempler er gyldige konfigurasjonsverdier.

+10 % / −10 % / 10 %: Legger til, trekker fra eller beregner en prosent av nåværende beløp. +10 % øker verdien med 10 %; 10 % returnerer bare 10 % av den uten å mutere.
+1000 / −1000: Legger til eller trekker fra et fast beløp. Nyttig for eksplisitte påfyll eller uttak — for eksempel pensjonsinnskudd eller barnekostnader.
+1/10, −1/10, 1/10: Fungerer med en fast divisor: legger til, trekker fra eller beregner én tiendedel av nåværende beløp hvert år. Divisoren endres ikke over tid.
+1|10, −1|10, 1|10: Fungerer med en synkende divisor: første år bruker 1/10, neste 1/9, så 1/8, og så videre. Perfekt for å tømme et fond jevnt over nøyaktig 10 år.
source: Henter en verdi fra en annen eiendel uten å redusere den eiendelen. Eksempel: ta 5 % av lønn og legg til OTP — lønn er urørt, OTP vokser.
transfer: Flytter verdi fra nåværende eiendel til en annen. Bruker riktig realisasjonsskatt først ved salg fra en beskattet eiendel. Overføringer må målrette en senere eiendel i konfigurasjonen (unntatt extraDownPayment, som målretter en tidligere).
Reserverte eiendelsnavn: total er summen av alt, company selskapets delsum, private privat delsum, og income samler all skattlagt privat inntekt (ikke bare lønn).

Se begrepene i bruk.

Åpne dashbordet for å se FIRE-tall, skatteberegninger og kontantstrøm oppdatere seg for dine egne eiendeler.

Åpne dashbord Les FAQ

Hvert begrep,forklart enkelt.